三家股份制银行下调存款挂牌利率，五年期整存整取产品降至2.95%

来源：中国新闻网 2023-05-05 17:46:28

中新经纬5月5日电 (魏薇实习生周月池)5日，恒丰银行、浙商银行、渤海银行三家全国性股份制银行集体调整人民币存款挂牌利率。

中新经纬对比发现，不同期限的存款产品利率均有下调，三家银行的一年期、两年期和五年期整存整取产品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。其中，三年期和五年期整存整取产品年利率下调幅度最大，最高由3.25%下调至2.95%，降幅达30个BP。

(相关资料图)

3家股份行集体调整挂牌利率

活期存款方面，上述三家银行的活期存款挂牌利率均由0.35%下调至0.25%。

定期存款方面，渤海银行三个月、半年期、一年期整存整取存款产品均下调了10个BP，分别至1.33%、1.59%和1.85%，二年期整存整取存款产品下调了25个BP至2.40%，三年期和五年期整存整取产品分别下调了30个BP、25个BP，均降至2.95%。

渤海银行零存整取、整存整取和存本取息一年期、三年期和五年期产品均下调了10个BP，分别降至1.33%、1.59%和1.85%。

来源：渤海银行官网

浙商银行三个月、半年、一年、二年、三年和五年的个人整存整取产品分别下调了13个BP、14个BP、10个BP、10个BP、10个BP和30个BP，至1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.90%和2.95%。

浙商银行零存整取、整存整取和存本取息一年期、三年期和五年期产品分别下调了13个BP、14个BP和10个BP，至1.30%、1.55%和1.85%。另外，单位协定存款年利率由1.15%降至1.05%。

来源：浙商银行官网

恒丰银行三个月、半年、一年、二年、三年和五年的个人整存整取产品分别下调了13个BP、14个BP、10个BP、10个BP、15个BP、15个BP，至1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.95%和2.95%。

恒丰银行零存整取、整存整取和存本取息一年期、三年期和五年期产品分别下调了3个BP、4个BP和4个BP，至1.40%、1.65%和1.65%。另外，单位协定存款年利率由1.10%下降至1%。

来源：恒丰银行官网

新一轮存款利率调整在路上？

近期，A股上市银行一季报已披露完毕。中新经纬统计发现，42家A股上市银行中，仅青岛银行一季度末净息差1.85%，较上年末提升0.09个百分点，常熟银行净息差较上年末持平，保持在3.02%，其余40家银行均有所下滑。

据上海证券报消息，在4月中旬有关部门召开的座谈会上，压降银行存款成本成为参会银行的共识。与会银行建议进一步降低部分存款的利率加点上限，并建议有关部门加大对市场违规行为的查处力度。

4月市场利率定价自律机制发布最新修订的《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》，将“存款利率市场化定价情况(扣分项)”纳入考核。

东方金诚首席宏观分析师王青等人指出，本次修订则引入惩罚措施，主要包括：要求银行各关键期限定期存款和大额存单利率(1、2、3、5年)季度月均值较上年第二季度月均值调整幅度低于合意调整幅度的，每个期限扣5分，最多扣20分(总分为100分)。上年度四个季度定价行为评估平均分低于60分的，失去发行同业存单、大额存单等金融产品的权利。这会对银行货币市场融资带来重大影响，因此银行避免扣分的动力会显著增强。

东方金诚判断，当前银行净息差已处于历史低点，为了推动实体经济融资成本稳中有降，银行将更多选择在负债端发力，其中适度降低存款利率是一个必然选择。

国金证券固收首席分析师樊信江分析称，在新的考核机制处罚压力下，二季度银行存款利率新一轮下调周期或将开启。利率自律机制下，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。一季度以来，10年国债收益率震荡下行，1年期LPR利率处于历史低位，银行存款利率仍有调降空间。

光大证券王一峰认为，银行净息差承压导致银行业营收与盈利下降，不仅会加大银行内生资本补充压力，而且会弱化银行风险防控能力。在银行资产端收益率持续下行的背景下，加强银行负债成本管控势在必行。

他指出，近年来，监管部门在改善银行负债成本方面做出了一系列努力，重点就银行高成本、主动性、一般负债方面出台了相关政策。政策在改善银行体系负债成本方面起到了一定效果，但由于未对协定存款、通知存款等类活期创新存款形成有效约束，使得对公活期存款利率持续走高，推动存款成本率居高不下。

王一峰预计，存款成本管控仍有后手牌，“类活期”存款是重要抓手。后续对于存款定价自律管理包括但不限于：将协定存款、通知存款等创新类活期存款纳入自律机制管理；同业存款套壳协议存款需继续纠正；期权价值过低的“假”结构性存款仍须规范，后续或将结构性存款的(保底收益+期权价值)合计同时纳入自律机制上限，进一步压降结构性存款利率。

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